PARETO 20 | 80

Mengikup prinsip Pareto, untuk kebanyakkan perkara, 80% hasil adalah berdasarkan 20% usaha. Ini juga dikenali sebagai oleh "Law of the Vital Few"

Mengikut prinsip asasnya, ianya harus dibaca sebagai 80|20. Namun, dalam konsep pengurusan pendapatan (income), 20% ini perlu diletakkan di hadapan.

Apa 20% itu?

- Simpanan / Pelaburan
- Perlindungan

1. SIMPANAN

Tiada siapa boleh menafikan simpanan itu penting. Adalah terbaik untuk mengasingkan simpanan kepada dua tabung :

➡️ Tabung Kecemasan - Digunakan untuk menghadapi tidak ketentuan - kehilangan kerja, sakit, kereta rosak, sekolah anak dan lain-lain lagi.

Sebaiknya mempunyai simpanan bersamaan 3-6 bulan gaji dalam tabung ini.

➡️ Tabung Jangka Panjang - Digunakan untuk perkara-perkara besar seperti :

- Deposit pembelian rumah
- Kahwin
- Bersara (penjawat awam tidak perlu pening kepala selagi skim Pencen masih diteruskan). Untuk mereka yang bekerja sendiri mahupun makan gaji, pastinya kita tidak mahu bekerja di lewat usia. Kita biarkan duit yang bekerja untuk kita.

Always, SIMPAN dahulu baru BELANJA, bukan belanja dahulu dan simpan bakinya!

Apabila cukup yakin dengan jumlah simpanan yang ada, bolehlah digunakan bahagian ini untuk belajar dan berjinak-jinak dengan PELABURAN. Gandakan duit anda!

2. PERLINDUNGAN

Kalau tiada siapa yang boleh menafikan simpanan itu penting, tidak ramai yang bersetuju akan keperluan perlindungan.

Dua golongan yang memahami keperluan perlindungan :

➡️ Mereka yang pernah kehilangan insan tempat mereka bergantung secara mengejut
➡️ Mereka yang pernah merasai manfaat atas kesedaran insan lain yang mengambil perlindungan tersebut.

Apa sebenarnya yang perlu kita lindung?

✔️ Death (kematian)
✔️ Dread Disease (sakit kritikal)
✔️ Disablement (kelumpuhan kekal)

Kenapa?

❔ Apabila berlakunya "3D" diatas, secara langsung akan berlaku kehilangan punca pendapatan. Walhal, hutang masih perlu dibayar, anak bini masih perlu diberi makan, kos perubatan masih perlu dijelaskan dan lain-lain lagi.

❔ Perlindungan mempunyai beberapa jenis, namun dua yang utama adalah :

- Pampasan kematian, kecacatan kekal dan sakit kirtikal
- Medikal kad - Perlindungan kos kemasukkan ke hospital
........................................................................................

Kesimpulannya :

Pendapatan sedia ada anda sentiasa terdedah kepada risiko pada setiap masa. Sekiranya anda gagal mengurus 20% pendapatan anda itu, anda boleh kehilangan 100% pada bila-bila masa.

Bagaimana untuk bahagikan 20% itu untuk simpanan dan perlindungan? Bergantung kepada keperluan dan matlamat individu. Tidak semuanya sama.

Nak review profil kewangan, sharing pengurusan pendapatan, simpanan, pelaburan dan perlindungan?

www.wasap.my/+60177134540/uruskewangan
Tiada bayaran, tiada paksaan.. Hanya perkongsian untuk kebaikan semua!

REVIEW AKHIR TAHUN

Bila dah hujung tahun, ramai yang  semangat untuk "set target" tahun baharu.

Tapi, siapa yang buat review untuk tahun ni? Komen SAYA!

- Dah kira zakat perlu dibayar?
- Dah kira PCB (cukai) terlebih atau terkurang?
- Dah ada simpanan bersamaan 3 bulan gaji?
- Dah kira berapa asset, berapa liability (hutang)?
- Dah semak jumlah perlindungan yang ada?

1. ZAKAT
..
Kebiasaanya, kita ingat zakat pendapatan sahaja. Sebenarnya, terdapat lebih 10 jenis zakat lain, tetapi 6 ini yangpaling biasa :

- Zakat Pendapatan (gaji)
- Zakat Perniagaan (business)
- Zakat Wang Simpanan (Duit di bank)
- Zakat Emas (85g emas andai dipakai,uruf - 800g untuk emas tidak dipakai)
- Zakat Pelaburan (Unit trust, Saham, ASB)
- Zakat Fitrah (zakat dalam bulan Ramadhan)

Kebanyakkan zakat adalah berkadar 2.5%. Boleh buat lanjut perkiraan di https://www.zakatselangor.com.my/info-zakat/zakat-kewajipan-berzakat/zakat-harta/

Berzakat membawa berkat 😁

2. CUKAI
..
Cukai adalah tanggungjawab kita sebagai rakyat Malaysia. Cukai pendapatan individu hanya menyumbang lebih 13% kepada pendapatan kerajaan, walaupun jumlahnya melebihi RM30billion setahun.

Antara perkara penting yang perlu anda ambil tahu sebagai individu:

- Pelepasan cukai individu
- Jenis pendapatan bercukai (Perniagaan atau profession,
Penggajian, Dividen, Faedah, Diskaun, Sewa, Royalti, Premium, Pencen, Annuity Dll)
- Rebat Cukai (Zakat, Taksiran Bersama/Berasingan)

Rekod pengecualian cukai hendaklah disimpan selama 7 tahun. Antara denda yang boleh dikenakan adalah RM1,000 hingga RM20,000 / penjara / kedua-duanya dan 300% atas cukai terkurang lapor (Rujuk gambar untuk lebih informasi)

3. SIMPANAN
..
Kenapa perlu ada minima 3 bulan simpanan? Untuk menghadapi situasi paling teruk - kehilangan pekerjaan (rujuk No-5 untuk yang MAHA teruk). 3 bulan simpanan ini diharap dapat memberikan masa sebelum mendapat pekerjaan baharu.

Perkara luar jangka lain seperti kerosakan kereta, yuran tambahan sekolah anak ataupun keperluan lain seperti penggantian handbag isteri yang tiba-tiba koyak juga memerlukan modal perbelanjaan tambahan.

Sebaiknya, asingkan tabung simpanan kepada 2 :

- Tabung Kecemasan - mudah dicairkan (dikorek)
- Tabung Jangka Panjang (tanam terus)

4. ASSET vs LIABILITY
..
Adakah pada tahun ini anda membuat asset, ataupun lebih banyak liability (hutang)? Hutang juga ada hutang yang "baik" (rumah, ASB Loan dll), dan hutang "jahat" (personal loan, kad kredit dll)

Walaupun pada asasnya hutang "baik" itu baik, ianya  harus disandarkan dengan keupayaan membayar dan menghadapi ketidaktentuan (gangguan cash flow terhadap komitmen sedia ada, ataupun, sekali lagi - kehilangan pekerjaan)

5. PERLINDUNGAN
..
Tiada gunanya andai pandai mencipta, tetapi gagal melindung. Ia ibarat pasukan bola sepak yang mahir menjaringkan gol, tetapi dalam masa yang sama kerap dibolosi.

Kemalangan, sakit ataupun kematian datang tanpa diduga, tidak juga dipinta. Kemalangan boleh berlaku bila-bila masa, sakit singgah tak kira usia dan kematian hanya tiba-tiba. Umur itu hanyalah angka!

Ada masanya, perlindungan itu bukanlah untuk kita, tetapi untuk mereka disekeliling - isteri, anak-anak mahupun siapa sahaja. Sanggupkah kita membiarkan mereka terkapai-kapai meminta bila kita sudah tiada?

Life Insurance Association of Malaysia (LIAM) mencadangkan seseorang itu mempunyai jumlah perlindungan menyamai 10 tahun pendapatan tahunan.
...
..
.
Sebagai TAMBAHAN, adalah lebih baik andai anda dah siap-siap kira:

- Jumlah yang diperlukan untuk BERSARA : 100 Ribu atau 1 Juta?
- Berapa ROI (Return On Investment) yang dibuat : 3%, 7% atau 30%
- BUKU (ilmu) yang dah berjaya dikhatamkan! : 1, 2 atau 3?
...
..
.
Jadi, rancang nak guna 20|80 (PARETO), 70|30 (SAFE) atau 50|30|20 (SUFFER)? Nak tahu?
..
Komen "NAK"